キャッシング（消費者金融）の必要性
キャッシングはしたくなくても、しなければいけない時期というのが一生に一度ぐらいはあるものです。
間違った判断をしないためにも、最適な処置を知っておくことと、最適なカードを持っておくことが重要です。
以下は私の実体験をもとにした内容となっておりますので、参考にしていただければ幸いです。
お金を借りるのは悪いこと？
お金を借りる行為、特に自動支払機から手軽にできるキャッシングは悪いことでしょうか？
あなたはどう思いますか？
私は悪いことだと思います。
何がいけないかと言うと、お金を借りると利息が発生します。
ということは、その利息を支払わなければならなくなります。
経済発展というか、おかねが世の中に回るという点ではいいことですが、個人にはメリットをもたらしません。
借金して旅行をする人がいますが、借りたお金で本当に楽しめるのでしょうか？
キャッシングして毎月支払うぐらいなら、きちんと貯めてから旅行に行った方が楽しめると思います。
また、精神的によくないです。
お金を借りているという申し訳なさと情けなさで、よくわからない屈辱感と圧迫感があります。
給料をもらっても4分の1が支払いにまわるのか・・・
今日の外食を控えれば今月ちょっと多めに返済できるから我慢するか・・・
このような生活は精神衛生上よくないですし、ストレスもたまります。
あとは社会的な信用度が落ちます。
結婚しようとした場合、金額にかかわらず借金があるというだけで婚約が破棄になったという話を友人から聞きました。
昔からそうですが、「借金する人＝だらしない人」というイメージは現在でも強いようです。
ただ、同じ借金でもあまり気にならないというか、世間体が保てる借金があります。
教育、家、車などのローンです。
特に家なんかは「家が買えるほど経済的に安定している」ということで社会的な信用があがったりもします。
私は大学卒業後、専門学校にアルバイトをしながら通ったのですが、お金がなくて専門学校の教育ローンで月4万の36回払いというローンを組みました。
この苦労話をすると「親の力を借りないで偉い」「将来をきちんと考えていて凄い」という感じで同じ借金なのに90%以上の人が誉めてくれます。
お金を借りているという行為は全く同じなのに、それを有意義に使っているということを相手の価値観でもわかるように説明すると、理解が得られるようです。
ですが、一番良い方法は、大学時代に入学費用をバイトで貯めておいて、一括で支払ったという構図です。
一括で支払ってしまえば、バイトをせずに専門学校に集中できるので、やっぱり借金はしないに越したことはありません。
キャッシングとローンの違い
では、キャッシングとローン、二つの言葉に定義の違いはあるのでしょうか？
簡単に言ってしまうと、キャッシングは現金を借りること、ローンは返済を意味します。
ですが、世の中には「キャッシング」「現金化」「キャッシングローン」「無担保」「ローン」など、お金を借りるということをイメージする広告が溢れています。
特に明確な定義の分け方はないので、結婚相手や相手の親に借金ある？と聞かれたら「借金があります」と答えずに、「ローン」がありますと言った方が、縁談が上手くまとまるかもしれません。
お金を借りない方法
私は生まれてつい先日までキャッシングをしたことがありませんでした。
ということは、キャッシングは悪いと言いながらあなたはキャッシングをしたのですか？と言う話になると思いますが、それは後でご説明します。
例えば、今月、カードの支払いなどで、どうしても3万円足らないという場合、まずは自分の身の回りのものを見直してみます。
そうです、売れるものをなんとか探し出すのです。
大好きな漫画があって、たとえそれが連載中であっても、現在の3万とどっちが大切か天秤にかけます。
なぜ自分が今、3万のためにこんなに苦しんでいるのかじっくり考えます。
よくよく考えると、つい衝動買いしてしまったとか、遊びすぎてしまったとか、カードに頼りすぎていたとか、いろいろあります。
借金は悪いことだと思っているので、天秤にかけた結果、漫画を売ります。
次に集めていたテレビドラマのDVDが目に入ります。
また天秤にかけます。
しぶしぶ売ります。
これを繰り返します。
オークションに出品したり、近所の古本屋に持っていったり、あらゆる手を尽くして売りまくります。
気がつくのが早く、期日までに時間があった時は日雇いのバイトもしました。
そうこうしていると3万ぐらいならなんとか確保できるものです。
欲しくなったらお金を貯めてまた買えばいい、キャッシングの利息なんかを払うよりは全然安い、そう言い聞かせ自分を納得させました。
この経験をもとに、なんとか同じことを防ぐ方法はないかと考えました。
そして、カードで買い物をした場合は、カードで支払った金額を自宅のへそくり封筒に入れて保管しておくという方法を考えました。
こうしておけば、カードの引き落とし日に現金が足りないということはありえませんし、カードにもポイントがついてお得です。
キャッシング初体験
物を売りまくって、絶対にキャッシングを使わなかった私ですが、ついにそのお世話になってしまう日がやってきました。
ある日のこと、私の親友から電話がかかってきました。
とりあえず親友は「田中」としておきます。
田中からの飲みの誘いの電話かと思ったら、重い口調で深刻な話があるからすぐに会いたいと言ってきました。
田中も私も勤めている会社は違いますが、お互いの会社の距離は近かったので昼休みに会うことにしました。
昼休み、久しぶりに会った田中はどんよりして、疲れた顔をしていました。
ランチを食べながら遠まわしにお金のことを聞いてきました。
まどろっこしかったので、ストレートに話をしろと言ったところ、カードの支払いに首がまわらなくなり、お金がどうしても必要になったということでした。
さらに詳しく聞くと、本当にどうしようもなくなり、街中でティッシュを配っている消費者金融からだけではなく、ついには闇金にも手を出したというショッキングな内容でした。
闇金・・・そうです、テレビのニュース番組などでたまに特集が組まれているあの闇金です。
利息を聞いて本当に恐ろしいと思いました。
20万借りたそうなのですが、支払いが10日ごとに5万円発生するということでした。
10日後にきちんと5万円返済できればいいのですが、返済できなかった場合、1日に1万円の利息が発生するということでした。
最初の2回はなんとか返済できたものの、3回目から返済に失敗して、雪だるま方式で金額が膨れ上がってしまったと言ってました。
テレビで見た時は、言葉が悪いですが、こんな馬鹿な人いないだろうと思っていましたが、目の前にそんなことをしでかしてしまった人がいるわけです。
現在、返済合計金額がいくらになったかと聞くと、利息を含めて全部で50万円、明日になれば51万円だと言うのです。
私はそんな大金持ってないし、これはもう無理だと思い、とりあえず消費者生活センターとか、国民救済センターみたいなところに相談するか、または弁護士に相談するしかないと説得しました。
ですが、闇金の「闇の力」に相当ビビッていて、何をされるかわからないので、それだけはできないと言って譲りませんでした。
なんとかして私から50万円、今すぐ借りたいと言うのです。
今すぐと言われてもどうすることもできないので、夕方にもう一度会う約束をして一度会社に戻りました。
本当に悩みました。
親友を見捨てるわけにはいきません。
誰かから借りるしかないと思いましたが、親や会社の同僚に迷惑をかけたくありませんし、相談すれば白い目で見られる可能性もあります。
何かを売って稼げる金額でもない。
今すぐ、数時間後には必要。
どう考えてもキャッシングしか方法はありませんでした。
とりあえず今もっているクレジットカード会社にキャッシングでいくらまで借りられるか相談してみました。
その昔、私はクレジットカード会社にアルバイト勤務していたことがあったので、ショッピング枠が80万円ある自分のカードなら50万円ぐらいなら借りられると思いました。
カードの裏に記載してある電話番号に連絡し、今使っているカードで50万円分をキャッシングに使いたいと伝えました。
現在の収入、住所などを再確認され、1日後に返事をすると言われましたが、すぐに必要なんで、すぐに返事が欲しいと伝えました。
すると1時間ぐらいして電話がかかってきて、50万円まで使えるようにしたと言われました。
急いでコンビニに行って、ATMにカードを入れて、言われた通りの操作をしてみると、現金50万円が引き出せました。
ものすごい嫌悪感と言いますか、違和感と言いますか、なんか悪いことをしてしまった感じがしました。
私は50万円なんて貯金してないんです。
なのに、こんな大金があっさり引き出せてしまうのです。
カードの支払いで苦しんでいる人、多重債務者になってしまう人の気持ちがわかりました。
これは本当に慎重に取り扱わないとお金の感覚が麻痺してしまいます。
キャッシングは計画的に行わないと危険すぎると実感しました。
すぐに田中に用意できたことを電話で伝え、再び会いました。
田中は本当に申し訳なさそうに僕から50万円を受け取り、すぐに電車に乗って闇金の完済に向かいました。
約2時間ぐらい経過して、無事に完済したと田中からメールが入りました。
メールには本当にありがとうという内容が記載してありました。
私は複雑な心境でしたが、親友である田中が闇から救われただけでもよかったと思いました。
再びキャッシング
数日後、田中から連絡がありました。
一緒に昼飯を食べようということでしたが、なんとなく本能的に嫌な予感がしました。
もしかして、また金を貸せと言うのでは・・・。
予感は見事に的中しました。
なんともう1箇所、闇金があったのです。
利息含めて40万にもなっていると言われ、さすがに私もそれは難しいと断りました。
ですが、田中も必死に私を説得します。
結局、田中を見捨てることができず40万円を貸すことにしました。
ただし、次に何か借金が発覚したら、生活相談窓口か弁護士事務所に行くということ、ギャンブルは止めること、タバコも止めることを約束させ、契約書に拇印を押させました。
夕方に会う約束をして別れました。
ただ、40万用意すると言ったものの、今すでに50万の借金があります。
私の年収、550万ぐらいで、あと40万も貸してもらえるかどうかは微妙でした。
再度クレジットカード会社に連絡してキャッシング枠を上げてもらおうと思いましたが、さすがにそれは無理でした。
昔のカード会社でのバイトの経験上、それはなんとなくわかっていたので、すぐに気持ちを切り替えて消費者金融を探しました。
会社の近くだと同僚にばれるので、ちょっと離れた場所にある某消費者金融のサイトを調べてみました。
私の年収ならもう50万まで可能ですと簡易審査で出たので、会社を早退してそこの会社の窓口まで行きました。
身分証明書を提示し、自宅の住所や電話番号、会社の名前と住所、年収、マンションの賃貸料金、いろいろ聞かれました。
給料明細を持っているか聞かれ、もっていないと答えると渋い顔をされたので、もしかしたらダメかもしれないと思いました。
審査が完了するまでに1時間ぐらいかかりましたが、なんとか50万円まで借りられるカードを作ってもらえました。
40万円、必要な分だけすぐにキャッシングの機械で引き出しました。
40万円が出てくるのはあたりまえなのですが、手に変な汗をかきました。
これで私は90万円の借金を背負ってしまったと考えると胃が痛くなりました。
すぐに田中を呼び出し、40万円を渡しました。
この恩は一生忘れないと言い、田中は金を受け取って再び返済に行きました。
そして、2時間後ぐらいにありがとうメールが来ました。
内容には毎月3万ずつだがしっかり返すともありました。
その後、順調に返済が進んでいるようで、田中から月1回、直接手渡しで3万円を受け取っています。
借金をまとめたい
田中から毎月3万はもらっているものの、私自身、合計90万円の借金を背負ってしまったわけです。
90万の年利18%とういことは、900,000×0.18＝162,000円（1年間の利息）、162,000円÷365日＝443.8円（1日の利息）という恐ろしい金額です。
何も食べていないのに牛丼1杯、卵と味噌汁付きぐらいの料金が毎日引かれているのです。
これは困ったと思って何か良い方法がないかと模索していると、高額な借入だと年利が安くなるということをテレビで知りました。
インターネットで調べると、100万で年利9.6%～15%のところを見つけました。
そこで一括で100万円借りて、年利18%のところに一括で払ってしまえば利息が安くなりお得です。
1,000,000×0.15＝150,000円（1年間の利息）で1年間では12,000円も違います。
1日だと150,000円÷365日＝410.9円で約30円の違い、駄菓子が1つ買えます。
これを高いと思うか安いと思うかは人それぞれですが、借金を1つにまとめられて、今まで月2回あった支払い日が1日になるというのは大きなメリットです。
100万借りても、10万をすぐに返済してしまえば、90万円で年利15%、しかも支払いは月1回という現状考えられる最高のシナリオが思い浮かびました
ですが、現実は厳しいです。
100万円借りられるカードは作れませんでした。
理由は簡単です。
バイトの経験で知っていましたが、消費者金融、クレジットカード会社は裏でみんなつながっていて、ブラックリスト情報を共有しているのです。
どこの誰はいくらキャッシングしているから危ないとか、クレジットカードの支払いが滞っているからやめたほうがいいとか、会社が違っても全てお見通しです。
なのでこの会社が無理なら違う会社でカードを作ろうとする人がいますが、ほとんど無理なはずです。
急に90万の借金を背負った私は要注意人物枠に入っている可能性があります。
無理とわかっていてもショックでした。
自分の社会的な信用度は100万程度だという現実。
ものすごく価値がない人間として評価されたような気がして、ものすごく複雑な心境でした。
カード会社への再挑戦
全ての借金返済が終わったら、一度、自分の力だけでどれだけのお金が借りられるのか、再びカードを作ってみようと思います。
例えば、世の中のCMには300万とか500万とか融資できるとうCMが展開されています。
昔はなんとも思いませんでしたが、果たしてその枠に自分が選ばれることができるのかどうかということは非常に興味深いです。
それが駄目だったら、キャッシング会社にチャレンジしてみたいと思います。
例えば、キャッシング会社Aで50万のカードを作って、キャッシング会社Bでも50万のカードを作って、キャッシング会社Cでも50万のカードが作れたとしたら、緊急時に150万はひきだせることが社会的に保証されるわけです。
カードだけでも保有しておくべき
生活しているといつキャッシングが必要になるかわかりません。
私の場合は友人の借金ということで非常にまれなケースかもしれません。
ですが、急にお金が必要になることは誰にでもありえます。
例えば、自分の家族、だれかが入院することになり即金で50万円必要になったとか、子供の手術代に100万円が必要になったとか、車の事故処理費用に150万円必要だとか、急にお金が必要ということはよく考えたら意外に身近なことなのです。
うちは保険に加入しているから大丈夫と思うかもしれませんが、保険料が下りるのは申請してしばらくしてからです。
そんな緊急事態に審査に通らないとか、高額料金のために2週間の審査が必要だとか言われても困ってしまいます。
また、自分が社会的にいくらまで借入できる力を持っているかということをを知っておくだけでも全然違います。
キャッシングカードは手に持っているから使わなければいけないということはありません。
もしもの時のために大切に保管しておけばいいのです。
私の親友のように何とかなるだろうという安易な気持ちで闇金に手を出して、借金まみれになることはこの記事を読んでいる皆さんには避けていただきたいです。
家族を守るためにも、もしもの1枚だけでも用意しておくことをおすすめします。
＠ローン（アットローン）
今日、今すぐに融資を受けたい場合は＠ローン（アットローン）をお勧めします。
手続き開始からカード発行、現金を手にするまでに1時間かかりません。
私は自分が借りる時に、利息はどこが一番安いかを調べてみましたが、即日カードを発効してくれるところはどこも同じ金利です。
調べるだけ時間の無駄になりますので＠ローン（アットローン）をお勧めします。
1．WEBサイト（ホームページ）からの申込
生年月日や住所、貸してほしい金額やローンの有無などを記入する欄がありますが、絶対嘘は書かないでください。
時間の無駄になります。
特にローンの有無などはキャッシング会社は裏側でみんなつながっているので、すぐにばれます。
また、年収も嘘をつく人がいますが、給料明細や源泉徴収のコピーなど、収入を証明するものが必要となるので無駄です。
2．意志確認
WEBからの申し込みが終わると、10分ぐらいで＠ローン（アットローン）のオペレーターから電話がかかってきます。
本当に申込の意思があるのかの確認と、電話にでている相手が本人かどうか確認されます。
生年月日や住所、干支（えと）なども聞かれます。
3．審査
上記に答えた後、オペレーターが申込者が会社に在籍しているかどうかの確認をするために、一度電話を切ります。
＠ローンということを名乗らずに、「田中と申しますが、佐藤様いらっしゃいますか？」という聞き方をしてくれるので安心です。
本人の存在の確認だけを行うので、会社で本人が電話にでなくても大丈夫です。
同僚が「ただいま外出中です」「本日は休みです」と言ってくれればOK。
もちろん、本人がとっても問題ありません。
4．結果案内
＠ローンのオペレーターから貸せる、貸せないの結果が電話できます。
最大で300万とか500万融資できますとか書いてありますが、最初はだいたい50万スタートです。
年収が500万ぐらいで、借金などがなければだいたい審査は通ります。
5．カード発行
電話が終わったら、運転免許証やパスポートなどの身分を証明できるもの、源泉徴収や給料明細などの収入を証明できるものを持って、三井住友銀行のATMに向かいます。
三井住友銀行のATMであれば、日本全国、どこでもかまいません。
ATMコーナーで現金を引き出したり、通帳記帳をしたり、振込などを行うATMとは別に、個室になっているスペースを見かけたことがあると思います。
扉に「ローン」「キャッシング」とか書いてあって、人が見ているとちょっと入りにくい感じのスペースです。
そこに入るとATMに似た機械があり、そこで最終手続きを行います。
6．現金引き出し
タッチパネルに記入してあることを確認しながら進め、契約書などにサインをしたり、個人情報関係の書類に記入したりします。
わからないことがあれば、電話が備え付けてあるので、電話で確認することができます。
一通りの記入作業が終わると機械からカードが出てきます。
これですべての作業が完了です。
カードはすぐにATMで使えます。
カードを発行するための機械は午前9時～午後9時（9時～21時）、土日関係なく使えます。
個室に入るのが気まずい人は、土日の夕方頃がお勧めです。
スルガ銀行
将来的にキャッシングが必要になりそうなので、もしもの時のために安い金利のカードを持っておきたいという場合は、スルガ銀行のリザーブドプランカードがお勧めです。
私の場合ですが、年収530万でいきなり100万のカードを作ることができました。
しかも、金利が13％で、どこのキャッシング会社よりも安いです。
また、キャッシングをしていて万が一死亡してしまった場合は、キャッシングの残高を支払わなくても良い無料保険付きのプランもあります。
基本的な審査方法は＠ローンとほとんど同じですが、大きく違うところが2か所あります。
まずはオペレーターが会社に電話してくるので、その電話を受け取らないといけません。
「鈴木と申しますが、佐藤様いらっしゃいますか？」とうい電話がまわってくるので、その電話を受け取り、かつ本人証明のために、生年月日と干支を答えなければアウトです。
いきなり会社の電話で生年月日とか言い出すと怪しいので、まわりに同僚がいない時間帯、早朝とか深夜にかけてもらうのがベストです。
それが難しい場合は、暗号のような方法で答えることもできます。
1980年を「イチキュウハチゼロ」と言うだけで、まわりからの視線を防げます。
干支に関しては、「さきほどの資料にはサルが書いてあるようです」とぼかして言うこともできます。
このあたりが大変です。
あとは、カードが郵送になってしまうので、家に届いた場合、家族の誰かに封筒を開けられてしまう可能性があります。
回避するために、職場に郵送してもらうことも可能なので、誰にも知られたくない人は職場に送ってもらったほうがよいと思います。
封筒も「スルガ銀行」なので、職場で受け取った人も銀行のキャッシュカードだと思うので違和感はありません。
どちらのカードも持っているだけであれば無料なので、いざという事態に備え、1枚だけでもカードを持っておくことをお勧めします。
